키움증권 신용거래 하는 방법에 대해서 알아보려고 합니다. 주식을 한다면, 미수거래와 신용거래로 레버리지 사용을 하면서 주식 수익을 최대화할 수 있는 방법이지만, 반대로 손실의 경우 손실 최대화를 할 수 있는 양날의 검입니다. 신용거래 하는 방법에 대해서 알아보도록 하죠.
주식 신용거래 란
[주식 신용거래 란] 증권회사가 고객으로부터 일정한 보증금을 받은 후 주식을 매수하기 위해 필요한 자금인 신용거래융자 또는 매도 먼저하기 위한 주식인 신용거래대주를 빌려주는 제도입니다. 키움증권에서 신용거래 종류로는 [키움형 대용], [키움형 일반 및 기본형]의 신용거래가 있습니다.
- 키움형 대용 신용거래 : 보유하고 있는 주문가능 현금과 주문가능 대용금액(전일종가 기준)을 모두 사용하여 신용주문가능금액 생성
- 키움형 일반 및 기본형 신용거래 : 보유하고 있는 주문가능 현금을 기준으로 신용주문가능금액 생성(대용금액 사용불가)
우선적으로 보증금의 경우 수시로 변동이 될 수 있기에, 이 부분은 참고를 해야 합니다.
키움증권 신용거래 계좌 설정 방법은 아래와 같습니다.
- 홈페이지 -> 뱅킹/업무 -> 신용/대출 -> 신용거래 화면
- 영웅문 HTS -> 0941(신용거래안내/설정등록) 화면 -> 설정
위의 2가지 방법으로 신용거래 계좌 설정을 하시면 됩니다. 다만, 신용거래 신청을 하지 않았다면, 신청을 해야 하는데, 키움증권 신용거래 신청 방법은 하단에서 알아보도록 하죠.
키움증권 신용거래의 경우 주식 매수 시 필요한 자금을 빌려주거나, 주식 매도 시 주식을 빌려주는 서비스입니다. 즉 레버리지 사용과 공매도 사용에 필요합니다. 키움증권 신용거래 한도 및 내용은 아래와 같습니다.
키움증권 신용거래 내용
- 신용융자 한도 : 총 15억 원
- 종목별 개인 한도 : A/B/C 군 15억, D군 3억
- 키움증권 신용거래 이자율 : 기간에 따라 5.4% ~ 9.3% 소급적용
- 신용거래 보증금률(증거금률) : 45% ~ 60%
- 신용융자 기간 : A/B/C 군 최대 270일까지, D군 최대 90일까지
- 신용융자 가능종목은 신용 A/B/C/D군으로 등록이 되어있으며, 증 100% 종목제외
신용융자 가능종목은 아래에서 전부 확인하실 수 있으니, 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.
주식 신용거래와 미수거래의 차이점은 아래와 같습니다.
- 주식 신용거래의 경우 현금미수와는 별개의 거래로 생각해야 합니다. 신용거래의 경우 주식 매수 시 해당 증권사에서 필요한 자금을 빌려주는 서비스이며, 대출기간은 90일 또는 30일 종목별로 상이하며, 신용이용기간에 따라 이자가 부과가 됩니다. 그리고 신용거래의 경우 140%의 담보비율유지 의무가 있으며, 담보비율을 유지하지 못할 경우 반대매매가 진행이 될 수 있습니다.
- 현금 미수거래의 경우 증거금률에 해당하는 금액을 초과하여 주식을 매입한 뒤 결제일에 결제대금이 부족한 경우 결제대금을 당사가 대납함으로써 발생하는 거래로, 미수거래의 경우 자세한 내용은 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
신용거래 증거금별 융자비율
신용거래의 경우 보증금률 별로 융자비율이 존재합니다. 주식 호가창의 상단에 주식 명 좌측에 [신]이라는 글자가 있을 경우는 신용거래가 가능하다는 뜻이며, 증 40% 또는 증 20% 등의 증거금률도 확인을 할 수 있습니다. 기본적으로 신용거래의 경우 증거금 100% 종목에 대해서는 신용거래 및 미수거래가 불가능하니 참고하시기 바랍니다.
키움증권 신용거래 증거금별 융자비율
키움형 대용 증거금률
- 증거금률 45% : 현금 10% + 대용금 35% = 융자비율 90%
- 증거금률 50% : 현금 10% + 대용금 40% = 융자비율 90%
- 증거금률 60% : 현금 10% + 대용금 50% = 융자비율 90%
키움형 일반 증거금률
- 증거금률 45% : 현금 45% = 융자비율 55%
- 증거금률 50% : 현금 50% = 융자비율 50%
- 증거금률 60% : 현금 60% = 융자비율 40%
기본형 증거금률
- 증거금률 50% : 현금 50% = 융자비율 50%
- 증거금률 60% : 현금 60% = 융자비율 40%
대용보증금은 기준가인 전일종가 금액으로 산정이 되며, 키움형 대용의 경우 현금보유 여부와 상관없이 융자비율 90%를 적용합니다. 그렇다면, 신용융자 주문 가능 금액 계산에 대해서 잠시 알아보도록 하죠.
모르면 손해, 이걸 모르고 주식 투자하면 손실보기 좋다.
키움증권 신용거래 주문 가능 금액 계산
키움증권 신용거래 주문가능금액 계산은 아래와 같습니다.
- 신용융자 주문가능금액 = (주문가능 현금 + 주문가능 대용) / 신용거래 보증금률
키움형 대용 신용거래 주문가능금액
위의 공식으로 주문가능금액이 책정이 됩니다. 여기에서 [주문가능 대용]이라는 것은 신용거래 시 신용거래 보증금으로 사용되는 유가증권을 말하며, 전일 종가 기준으로 진행이 됩니다. 보증금률 45%의 경우 현금 : 대용 비율은 10% : 35%이며, 대용 사용가능한 금액 = 현금 x 3.5(=35% / 10%)입니다.
- 보증금률 45% : 현금 10% : 대용금 35%
- 보증금률 50% : 현금 10% : 대용금 40%
- 보증금률 60% : 현금 10% : 대용금 50%
예를 들어서 주문가능현금 100만 원 과 주문가능대용금 500만 원 보유를 할 경우의 신용거래 주문가능금액에 대해서 주문가능금액을 알아보도록 하죠.
- 보증금률 45% : 1,000만 원
- 보증금률 50% : 1,000만 원
- 보증금률 60% : 1,000만 원
키움형 일반 및 기본형
신용융자 주문가능금액 = (주문가능 현금) / 신용거래 보증금률의 계산식을 가지고 있습니다. 예를 들자면, 주문가능현금 100만 원 과 주문가능대용금 500만 원 보유를 할 경우의 신용거래 주문가능금액입니다.
- 보증금률 45% : 222만 원
- 보증금률 50% : 200만 원
- 보증금률 60% : 167만 원
키움형 일반 및 기본형 보다는, 키움형 대용 신용거래의 경우가 더 많은 레버리지 사용을 할 수 있습니다.
다른 주식 종목에 대한 공매도 잔고 확인 방법 과 대차거래 잔고 확인 방법은 아래에서 확인 가능합니다.
키움증권 신용거래 이자
키움증권 신용거래 이자는 아래와 같습니다.
- 1일 ~ 7일 : 연 5.4%
- 8일 ~ 15일 : 연 7.9%
- 16일 ~ 90일 : 연 8.7%
- 90일 초과 : 연 9.3%
- 연체이자 : 연 9.7%
신용거래 이자의 경우 소급방식으로 부과가 되며, 신용매수시점부터 상환시점까지의 보유기간 일수에 따른 이자율을 적용하여 이자를 계산하여 매월 첫 영업일에 기징수된 이자를 차감하는 방식으로 부과가 됩니다. 소급방식에 의한 융자이자 계산방업은 아래와 같습니다.
- 신용융자금액 x 신용이자율 x 총 경과일수 / 365일 – 기 납입 이자금액
주식 신용거래의 경우 오랫동안 주식을 보유할 수 있다는 장점이 있기 때문에 많은 주식 투자자들이 이용하는 방법 중 하나입니다.
미수거래의 경우 3 거래일 이내에 매도하고, 현금으로 입금하지 않을 경우 미수동결계좌 및 미수이자를 납부해야 하거나, 반대매매가 진행이 되기 때문에 단기 주식 투자를 하시는 분들에게 필요한 것이며, 중장기 투자를 하시는 분들이라면 안전하게 신용거래를 하는 것이 가장 좋을 듯합니다. 생각보다 이자율이 엄청나게 높다고는 볼 수 없을 듯합니다.
키움증권 신용거래 이자 예시를 들어보도록 하면, 현금 900만 원으로 2,000만 원어치 주식 매수를 한 신용거래를 했을 경우의 이자입니다.(증거금률 45% 종목)
- 2,000만 원 x 0.55 = 1,100만 원
- 1,100만 원을 신용거래를 이용했기 때문에, 1,100만 원에 대한 이자만 부과가 되며, 신용일자에 따라 상이하며, 위의 계산식에 따른 이자부과가 됨.
키움증권 신용거래 신청 방법
키움증권 신용거래 신청 방법은 아주 간단합니다. 아래 링크로 접속하셔서 키움증권 로그인 후 아래 링크에서 들어가져 있는 홈페이지에서 바로 가입하시면 됩니다. 개인신용정보의 제공, 활용 및 약관 동의와 정보 입력을 하면 바로 완료가 됩니다.
그리고 해당 블로그 글 상단에 있는 [신용거래 계좌 설정 방법] 순서에 따라 설정만 하시면 완료가 되니, 참고하시면 될 듯 합니다. 아래 링크에서 키움증권 신용거래 계좌 등록을 바로 해보시기 바랍니다.
신용거래 하는 방법
신용거래 하는 방법은 아주 간단합니다. 신용거래의 경우 미수거래와는 다르게 주문호가창에서 미수클릭을 하지 않고, 신용거래 계좌로 주식 거래를 하시면 바로 신용거래로 진행이 되니, 참고하시면 됩니다.
주식 투자의 경우 본인의 선택으로 이어지는 투자입니다. 책임은 본인의 몫이며, 참고용으로 보시기 바랍니다.
급등 주식 찾는 방법
급등 주식 찾는 방법은 아래에서 확인 가능하니, 참고하시면 될 듯합니다.
장 마감 후 꼭 확인해야하는 매매동향보는법은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
주식 레버리지 사용 방법
주식 레버리지 사용방법의 2가지 방법. 알고 사용하세요
다른 증권사를 이용하신다면 아래에서 증권사별 주식 수수료 및 주식 세금 확인해 보시는 것도 좋을 듯합니다.
키움증권 신용거래 하는 방법 과 신용거래 이자 등을 알아보았습니다.