키움증권 신용거래 하는 방법 총 정리 5분 정보

키움증권 신용거래 하는 방법에 대해서 알아보려고 합니다. 주식을 한다면, 미수거래와 신용거래로 레버리지 사용을 하면서 주식 수익을 최대화할 수 있는 방법이지만, 반대로 손실의 경우 손실 최대화를 할 수 있는 양날의 검입니다. 신용거래 하는 방법에 대해서 알아보도록 하죠.

쉬운 목차

주식 신용거래 란

[주식 신용거래 란] 증권회사가 고객으로부터 일정한 보증금을 받은 후 주식을 매수하기 위해 필요한 자금인 신용거래융자 또는 매도 먼저하기 위한 주식인 신용거래대주를 빌려주는 제도입니다. 키움증권에서 신용거래 종류로는 [키움형 대용], [키움형 일반 및 기본형]의 신용거래가 있습니다.

키움형 대용 신용거래 : 보유하고 있는 주문가능 현금과 주문가능 대용금액(전일종가 기준)을 모두 사용하여 신용주문가능금액 생성
키움형 일반 및 기본형 신용거래 : 보유하고 있는 주문가능 현금을 기준으로 신용주문가능금액 생성(대용금액 사용불가)

우선적으로 보증금의 경우 수시로 변동이 될 수 있기에, 이 부분은 참고를 해야 합니다.

키움증권 신용거래 계좌 설정 방법은 아래와 같습니다.

홈페이지 -> 뱅킹/업무 -> 신용/대출 -> 신용거래 화면
영웅문 HTS -> 0941(신용거래안내/설정등록) 화면 -> 설정

위의 2가지 방법으로 신용거래 계좌 설정을 하시면 됩니다. 다만, 신용거래 신청을 하지 않았다면, 신청을 해야 하는데, 키움증권 신용거래 신청 방법은 하단에서 알아보도록 하죠.

키움증권 신용거래의 경우 주식 매수 시 필요한 자금을 빌려주거나, 주식 매도 시 주식을 빌려주는 서비스입니다. 즉 레버리지 사용과 공매도 사용에 필요합니다. 키움증권 신용거래 한도 및 내용은 아래와 같습니다.

키움증권 신용거래 내용

신용융자 한도 : 총 15억 원
종목별 개인 한도 : A/B/C 군 15억, D군 3억
키움증권 신용거래 이자율 : 기간에 따라 5.4% ~ 9.3% 소급적용
신용거래 보증금률(증거금률) : 45% ~ 60%
신용융자 기간 : A/B/C 군 최대 270일까지, D군 최대 90일까지
신용융자 가능종목은 신용 A/B/C/D군으로 등록이 되어있으며, 증 100% 종목제외

신용융자 가능종목은 아래에서 전부 확인하실 수 있으니, 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.

키움증권 신용거래 가능 종목 확인하기

주식 신용거래와 미수거래의 차이점은 아래와 같습니다.

주식 신용거래의 경우 현금미수와는 별개의 거래로 생각해야 합니다. 신용거래의 경우 주식 매수 시 해당 증권사에서 필요한 자금을 빌려주는 서비스이며, 대출기간은 90일 또는 30일 종목별로 상이하며, 신용이용기간에 따라 이자가 부과가 됩니다. 그리고 신용거래의 경우 140%의 담보비율유지 의무가 있으며, 담보비율을 유지하지 못할 경우 반대매매가 진행이 될 수 있습니다.
현금 미수거래의 경우 증거금률에 해당하는 금액을 초과하여 주식을 매입한 뒤 결제일에 결제대금이 부족한 경우 결제대금을 당사가 대납함으로써 발생하는 거래로, 미수거래의 경우 자세한 내용은 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.

주식 미수거래 내용 자세히 보기

신용거래 증거금별 융자비율

신용거래의 경우 보증금률 별로 융자비율이 존재합니다. 주식 호가창의 상단에 주식 명 좌측에 [신]이라는 글자가 있을 경우는 신용거래가 가능하다는 뜻이며, 증 40% 또는 증 20% 등의 증거금률도 확인을 할 수 있습니다. 기본적으로 신용거래의 경우 증거금 100% 종목에 대해서는 신용거래 및 미수거래가 불가능하니 참고하시기 바랍니다.

키움증권 신용거래 증거금별 융자비율

키움형 대용 증거금률

증거금률 45% : 현금 10% + 대용금 35% = 융자비율 90%
증거금률 50% : 현금 10% + 대용금 40% = 융자비율 90%
증거금률 60% : 현금 10% + 대용금 50% = 융자비율 90%

키움형 일반 증거금률

증거금률 45% : 현금 45% = 융자비율 55%
증거금률 50% : 현금 50% = 융자비율 50%
증거금률 60% : 현금 60% = 융자비율 40%

기본형 증거금률

증거금률 50% : 현금 50% = 융자비율 50%
증거금률 60% : 현금 60% = 융자비율 40%

대용보증금은 기준가인 전일종가 금액으로 산정이 되며, 키움형 대용의 경우 현금보유 여부와 상관없이 융자비율 90%를 적용합니다. 그렇다면, 신용융자 주문 가능 금액 계산에 대해서 잠시 알아보도록 하죠.

모르면 손해, 이걸 모르고 주식 투자하면 손실보기 좋다.

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키움증권 신용거래 주문 가능 금액 계산

키움증권 신용거래 주문가능금액 계산은 아래와 같습니다.

신용융자 주문가능금액 = (주문가능 현금 + 주문가능 대용) / 신용거래 보증금률

키움형 대용 신용거래 주문가능금액

위의 공식으로 주문가능금액이 책정이 됩니다. 여기에서 [주문가능 대용]이라는 것은 신용거래 시 신용거래 보증금으로 사용되는 유가증권을 말하며, 전일 종가 기준으로 진행이 됩니다. 보증금률 45%의 경우 현금 : 대용 비율은 10% : 35%이며, 대용 사용가능한 금액 = 현금 x 3.5(=35% / 10%)입니다.

보증금률 45% : 현금 10% : 대용금 35%
보증금률 50% : 현금 10% : 대용금 40%
보증금률 60% : 현금 10% : 대용금 50%

예를 들어서 주문가능현금 100만 원 과 주문가능대용금 500만 원 보유를 할 경우의 신용거래 주문가능금액에 대해서 주문가능금액을 알아보도록 하죠.

보증금률 45% : 1,000만 원
보증금률 50% : 1,000만 원
보증금률 60% : 1,000만 원

키움형 일반 및 기본형

신용융자 주문가능금액 = (주문가능 현금) / 신용거래 보증금률의 계산식을 가지고 있습니다. 예를 들자면, 주문가능현금 100만 원 과 주문가능대용금 500만 원 보유를 할 경우의 신용거래 주문가능금액입니다.

보증금률 45% : 222만 원
보증금률 50% : 200만 원
보증금률 60% : 167만 원

키움형 일반 및 기본형 보다는, 키움형 대용 신용거래의 경우가 더 많은 레버리지 사용을 할 수 있습니다.

다른 주식 종목에 대한 공매도 잔고 확인 방법 과 대차거래 잔고 확인 방법은 아래에서 확인 가능합니다.

공매도 잔고 확인, 대차거래 잔고 확인 방법

KRX 공매도 사이트 보는 법

키움증권 신용거래 이자

키움증권 신용거래 이자는 아래와 같습니다.

1일 ~ 7일 : 연 5.4%
8일 ~ 15일 : 연 7.9%
16일 ~ 90일 : 연 8.7%
90일 초과 : 연 9.3%
연체이자 : 연 9.7%

신용거래 이자의 경우 소급방식으로 부과가 되며, 신용매수시점부터 상환시점까지의 보유기간 일수에 따른 이자율을 적용하여 이자를 계산하여 매월 첫 영업일에 기징수된 이자를 차감하는 방식으로 부과가 됩니다. 소급방식에 의한 융자이자 계산방업은 아래와 같습니다.

신용융자금액 x 신용이자율 x 총 경과일수 / 365일 – 기 납입 이자금액

주식 신용거래의 경우 오랫동안 주식을 보유할 수 있다는 장점이 있기 때문에 많은 주식 투자자들이 이용하는 방법 중 하나입니다.

미수거래의 경우 3 거래일 이내에 매도하고, 현금으로 입금하지 않을 경우 미수동결계좌 및 미수이자를 납부해야 하거나, 반대매매가 진행이 되기 때문에 단기 주식 투자를 하시는 분들에게 필요한 것이며, 중장기 투자를 하시는 분들이라면 안전하게 신용거래를 하는 것이 가장 좋을 듯합니다. 생각보다 이자율이 엄청나게 높다고는 볼 수 없을 듯합니다.

키움증권 신용거래 이자 예시를 들어보도록 하면, 현금 900만 원으로 2,000만 원어치 주식 매수를 한 신용거래를 했을 경우의 이자입니다.(증거금률 45% 종목)