주식에서는 레버리지 사용을 하는 방법으로는 키움증권 주식 미수거래 또는 주식 신용거래가 있습니다. 오늘의 블로그에서는 주식 신용거래 이자와 키움증권 주식 신용 대출 하는 방법에 대해서 알아보려고 합니다. 다만 레버리지 사용은 하이리스크 하이리턴 이기 때문에 잘 확인하셔서 진행하는 것이 좋습니다.
주식 신용거래 란
[주식 신용거래 란] 매수하고자 하는 주식 주문가격의 40%에 해당하는 현금을 보증금으로 내고, 증권회사로부터 60%를 현금으로 빌려 주식을 매수하는 융자 방식을 뜻 합니다.
신용거래의 경우 레버리지 거래라고 하며, 나의 현금(보증금 또는 예수금)을 담보로 하여 주식을 추가로 더 매수할 수 있는 것을 뜻 합니다. 예를 들자면, 내가 100만 원이 있다면, 100만 원에 40%이며, 60%의 금액 즉, 150만 원을 추가로 더 매수할 수 있는 것을 뜻 합니다.
신용거래에서는 우리가 신용카드를 사용하는 것과는 다른 의미로 볼 수 있는데, 내가 매수하려는 주식이 주가 급등을 하거나, 급등 주식이 될 것으로 예상을 하여 나의 현금 100만원 + 신용거래 150만 원으로 총 250만 원을 매수할 수 있는 것을 뜻 한다고 볼 수 있습니다.
다만, 해당 주식종목의 등급에 따라서 신용거래 비율이 달라지게 되는데, 증 20% 종목과 증 30% 종목 증 50% 종목에 따라서 나의 보증금 비율과 신용거래 비율이 달라지게 됩니다.
보증금률(증거금률) 이 낮으면 낮을수록 고 레버리지를 사용할 수 있고, 보증금률(증거금률)이 높으면 높을수록 저 레버리지 사용을 할 수 있다고 생각하시면 됩니다. 보증금률이 높다는 것은 내가 담보로 하는 현금의 비율을 뜻 하며, 증20% 종목과 증 40% 종목에서는 증 20% 주식 종목에 대해서 높은 신용거래를 할 수 있다고 볼 수 있습니다.
신용거래에서는 종목별 개인 한도가 존재하는데, A/B/C 군의 주식 종목은 최대 15억원 까지 신용거래가 가능하지만, D군의 경우 최대 3억 원까지 가능합니다.(증거금, 보증금이 해당 최대의 신용거래한도까지 존재할 경우 거래가 가능)
다만 증100% 종목의 경우 증거금 100% 종목이기 때문에 오로지 현금으로만 매수할 수 있으며, 미수거래 와 주식 신용거래는 불가능한 주식 종목이라고 생각하시면 됩니다.
보증금률(증거금률)이 낮은 종목으로는 우량기업 또는 대기업 주식 종목은 증거금률이 낮은데, 대표적으로는 삼성전자의 경우 증 20%의 보증금률을 가지고 있어, 적은 금액으로도 최대의 신용 거래를 할 수 있다는 장점이 있으며, 증거금률이 높으면 높을수록 레버리지를 사용할 수 있는 금액이 낮아지기도 합니다.
키움증권 주식 신용거래 이자
각 증권사별 주식 신용거래 이자는 다르지만, 대부분 개인 주식 투자자들이 이용하는 키움증권 신용거래 이자 및 신용거래에 대한 내용은 아래와 같습니다.
- 신용융자한도 : 최대 15억 원
- 신용융자기간 : 최대 270일(D군 최대 90일)
- 신용대주한도 : 최대 10억(공매도 한도)
- 신용대주기간 : 제한 없음
- 신용융자 한도 : 계좌별 총 15억이며, 비대면 계좌 및 은행연계계좌 각 1개씩만 가능
- 종목별 개인한도 : A/B/C 군 15억, D군 3억
- 신용거래 이자 : 기간에 따라 5.4% ~ 9.3% 소급 적용
- 보증금률(증거금률) : 45% ~ 60%
기본적인 키움증권 주식 신용거래 이자는 소급적용 형식으로 5.4% ~ 9.3% 사이입니다. 자세한 주식 신용거래 일별 이자는 아래와 같습니다.
- 1일 ~ 7일 사이 신용거래 이자 : 연 5.4%
- 8일 ~ 15일 사이 신용거래 이자 : 연 7.9%
- 16일 ~ 90일 사이 신용거래 이자 : 연 8.7%
- 90일 초과 신용거래 이자 : 연 9.3%
- 주식 신용거래 연체 이자 : 연 9.7%
주식 신용거래 이자의 경우 일자별로 소급적용이 되기 때문에 일별로 이자가 계산이 됩니다. D군의 경우 최대 90일까지 신용거래를 진행할 수 있으며, 연 이자 9.3% 기준으로 진행이 됩니다.
신용거래를 짧은 기간에 상환을 할 경우 연 이자는 8% 이내로 진행할 수 있으며, 연 이자이기 때문에 아주 높은 신용거래 이자가 발생하진 않습니다. 하지만, 신용거래 대금이 높으면 높을수록 이자 금액이 높아지기 때문에 주의해야 하는 점이 있습니다.
소급방식에 의한 신용융자 이자 계산법 [신용융자금액 X 신용이자율 X 총경과일 수 / 365일]의 계산식으로 계산이 됩니다. 이자기산일은 경과일수에서 제외가 되며, 윤년의 경우 366일로 적용을 합니다.
정기이자 및 지급일은 아래와 같습니다.
- 정기이자 : 매월 첫 영업일(매월 1일 기준)
- 수시이자 : 상환 시 정기징수된 이자 제외한 일수에 대해 부과
- 연체이자 : 미납입금시
신용거래 연체이자가 발생하게 될 경우 최대 이자로 계산이 되며, 연체이자가 발생하지 않도록 이자를 꾸준하게 납부하시는 것을 추천드립니다.
신용융자 이자율은 당사 대출기준금리 + 가산금리로 구성이 되는데, 자세한 내용은 아래와 같습니다.
- 대출기준금리 : 직전월 4개의 신용평가사 금융채 III(금융기관체) AA- (1년) 시가평가기준수익률 평균금리
- 가산금리 : 리스크프리미엄, 유동성프리미엄, 신용프리미엄, 자본비용, 업무원가 등 제반비용, 목표이익률, 가감조정 전결 금리 등을 반영하며, 금리는 변동될 수 있습니다.
주식 신용거래 이자 납부방법의 경우 신용거래를 한 증권계좌에 금액을 입금만 하시면 됩니다. 자동으로 이체가 되기 때문에 금액만 입금을 해놓게 된다면 알아서 출금하게 됩니다.
다른 증권사를 이용하신다면 아래에서 증권사별 주식 수수료 및 주식 세금 확인해 보시는 것도 좋을 듯합니다.
키움증권 주식 신용거래 상환 방법
키움증권 주식 신용거래 상환 방법 2가지가 있는데, 매도상환 방법과 현금상환 방법이 있습니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.
주식 신용거래 매도 상환 방법
주식 신용거래 매도 상환 방법은 신용거래로 매수한 주식 종목을 매도함으로써 상환하는 방법입니다. 이 부분에서는 신용거래 후 수익권에 들어서게 되면서 익절을 하게 되면, 신용거래 이자 및 신용거래 상환이 자동으로 되는 시스템이며, 신용거래 후 손절권에 들어서면서 손절을 하게 될 경우 마이너스 금액만큼 현금으로 입금을 해야 합니다.
신용거래의 경우 만기일까지 미상환을 할 경우 익영업일 기준으로 임의현금상환 및 미상환 반대매매가 진행이 되며, 반대매매의 경우 하한가 기준으로 매도가 됩니다.
주식 신용거래 현금 상환 방법
주식 신용거래 현금 상환 방법으로는 신용거래로 매수한 주식을 매도하지 않고, 신용거래 + 신용거래 이자 금액 만큼 현금으로 증권계좌에 입금을 하여 현금으로 상환하는 방법입니다.
이 경우에는 해당 주식이 기간이 지났을 경우에도 반대매매가 진행이 되지 않고, 신용거래로 매수한 주식이 현금으로 매수한 주식으로 변경이 되어 신용거래 이자 및 반대매매에서 벗어날 수 있습니다.
현금 상환 방법에서는 증권계좌로 현금을 입금 한 후 별도로 현금상환 신청을 해야 하는데, 주식 신용거래 현금 상환 신청 방법은 아래와 같습니다.
- 모바일 영웅문 S# : 뱅킹서비스 -> 국내업무 -> 신용/대출 -> 신용/대출상환
- 모바일 웅문S : 업무 -> 신용/대출 -> 현금/현물상환
- PC 영웅문 HTS : 신용/대출 -> [0581] 신용 현금/현물 상환
위의 방식으로 신용거래 현금 상환을 진행하시면 됩니다. 상환한 금액만큼 현금 상환이 되는 것이기 때문에 상환할 금액만큼 입금 후 진행하시면 됩니다.
신용거래 주의할 점으로는 만기일에 매도 상환을 할 경우 결제일 차이로 정상이자 1일, 연체이자 1일이 부과가 됩니다.
신용거래 이자에 대해서 알아보았는데, 키움증권 주식 신용거래 하는 방법과 신용거래 증거금별 융자비율에 대한 이야기는 아래 링크에서 확인하실 수 있으니, 확인 후 주식 신용거래 진행을 하시는 게 가장 좋습니다.
주식 투자의 경우 본인의 선택으로 이어지는 투자입니다. 책임은 본인의 몫이며, 참고용으로 보시기 바랍니다.
급등 주식 찾는 방법
급등 주식 찾는 방법은 아래에서 확인 가능하니, 참고하시면 될 듯합니다.
장 마감 후 꼭 확인해야하는 매매동향보는법은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
주식 레버리지 사용 방법
주식 레버리지 사용방법의 2가지 방법. 알고 사용하세요
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키움증권 주식 신용거래 이자 확인 과 주식 신용거래에 대해서 알아보았습니다.